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スタッフブログ

住宅ローン返済に退職金を使うのは危険?定年前に完済を…

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念願だったマイホームを購入し、身も心も晴れやかになるとともに、住宅ローン返済という重みも感じているのではないでしょうか?

借入金・頭金・金利・毎回の返済額などローンの条件によって人それぞれですが、おそらく30年くらいは毎月コツコツと返済する生活が続きます。

 

また、さまざまな事情からローンの組み始めが遅かったなどの場合、退職金をすべて返済にあてても、なお定年退職後に支払いを継続しなければならないケースもあります。もちろん、金融機関側がある程度の可処分担保を押さえているからこそ許される返済計画なのでしょうが、それでも給与という定期収入が消えた状態でのローン返済は誰もが避けたいでしょう。

 

そこで、できることならひと月でも早くローンを返し終えるため、「繰上返済」を活用する人が増えています。繰り上げ返済とは、月々の返済とは別に、まとまった金額をある時期に支払うことで、その後の返済の負担を軽くすることです。

 

繰り上げ返済のパターンには大きく分けて2つあります。毎月の返済額が一定のままで残りの返済期間を短くできる「期間短縮型」と、残りの返済期間は変わらずに月々の返済額が下げられる「返済額軽減型」です。

ご自身の経済状況などを考慮して選択して良いと思いますが、ローンを完済するまでの総額を比較してみると、期間短縮型の方が減額させる効果は大きいようです。条件にもよりますが、最大で1割ほども違いが出る場合もあるので、金融機関にてシミュレーションの依頼を検討するのはいかがでしょうか?

 

年収と家計と予算に合わせて、住宅ローンを繰り上げ返済する方法

また、繰り上げ返済を利用するのであれば、、返済期間の早い期間であればあるほどお得になります。住宅ローンは変動金利を選択していないのであれば、開始時がもっとも利息分の割合が高く、返済を重ねていくにつれて元金の割合が増すように設定されています。

つまり、元金を大きく減額できれば、本来からあるはずだったその分の利息も消えるので、トータルの返済額を大幅に引き下げられるのです。

 

もし頭金が当初の予定より少ない状態でローンを始めたとしても、早い段階で追加できるのであれば、繰り上げ返済を利用することで、計算上では当初から頭金を予定通りに入れていたのと等しい効果を得られることにもなります。

 

繰り上げ返済の手数料は窓口からだと5000円~50000円と開きがあります。一方でネットを経由する方法だと無料というのが主流になりつつあります。ネットというと難しい印象がある方もいらっしゃるかもしれませんが、住宅ローンの利用開始時にネットでの繰り上げ返済についての方法をお聞きしておくことをおすすめします。

 

景気が回復傾向にあるとはいえ、今後もそれが続くかは分かりませんし、実際金利が上がるだろうという話はここ何年もされていたりするので、余力のあるうちに年収や家計、予算に合わせて繰り上げ返済を活用して住宅ローンを完済し、穏やかな老後を目指してほしいと思います♪

 

 

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